Saber por onde começar é o segredo para iniciar com segurança o planejamento
Quando a gente começa a pensar em ter uma renda passiva, os fundos imobiliários (ou FIIs) aparecem como uma das opções mais interessantes.
Eles são conhecidos por oferecer uma fonte de renda mensal que pode ser bem estável e prática. Mas aí vem a pergunta que não quer calar: quanto preciso investir em FIIs para garantir uma renda passiva de, pelo menos, R$ 5.000 por mês?
Bom, como você pode imaginar, essa resposta depende de uma série de fatores, como o rendimento médio e o valor capital do investimento em fundo imobiliário .
Para esclarecer um pouco mais sobre o cenário e como ele acontece, separamos alguns pontos que valem a pena serem lidos.
Este conteúdo não é uma recomendação de investimento, é apenas um conteúdo educativo.
Entendendo o rendimento dos fundos imobiliários
Antes de falar em números, é importante compreender como funciona o rendimento dos FIIs. Os fundos imobiliários distribuem uma parte do seu lucro líquido — gerado pelo aluguel dos imóveis ou pela venda de ativos — diretamente aos cotistas.
Apesar de lei garantir que os fundos sejam obrigados a distribuir pelo menos 95% dos seus lucros semestralmente, geralmente essa distribuição ocorre normalmente em formato de dividendos mensais, tornando-se mais atraente para os investidores. No mercado, esse retorno é comumente apresentado pelo rendimento de dividendos, que nada mais é do que o percentual de rendimento que o fundo gera em relação ao valor da cota.
Em média, muitos fundos imobiliários no Brasil têm um rendimento de dividendos entre 0,5% e 1% ao mês, embora esse valor possa variar dependendo das condições do mercado e da estratégia de cada fundo, já que se trata de um mercado de renda variável .
Quanto precisaria investir para gerar R$ 5.000 mensais?
Vamos simplificar o cálculo considerando um rendimento de dividendos médio de 0,7% ao mês, que representa uma faixa comum para muitos FIIs de renda. É importante lembrar que o rendimento pode variar, então esse percentual é apenas uma referência.
Para gerar R$ 5.000 mensais com FIIs a 0,7% de retorno ao mês, é necessário calcular o capital investido:
R$ 5.000 ÷ 0,007 = R$ 714.285,71
Ou seja, para ter uma renda passiva de R$ 5.000 por mês, o investidor precisaria de aproximadamente R$ 714.000 aplicados em fundos imobiliários que rendam em média 0,7% ao mês.
O que considerar ao definir esse objetivo?
Alcançar uma renda passiva consistente exige mais do que apenas investir uma quantia fixa. É fundamental avaliar alguns aspectos para construir uma estratégia sólida e sustentável:
– Diversificação de FIIs: assim como qualquer investimento, a diversificação é essencial para minimizar riscos. Em vez de aplicar todo o capital em um único fundo, é pesado distribuir entre diferentes setores, como FIIs de logística, lajes corporativas, shoppings, entre outros. Desta forma, o rendimento fica menos vulnerável às oscilações de um setor específico;
– Volatilidade do rendimento de dividendos: o rendimento dos FIIs não é garantido, e o rendimento de dividendos pode variar ao longo do tempo. Mudanças nas condições do mercado imobiliário, vacância de imóveis ou ajustes nos contratos de aluguel são fatores que impactam a distribuição dos rendimentos. Por isso, é importante ter flexibilidade e estar ciente de que os rendimentos podem oscilar, e além disso, para que investir em FIIs seja lucrativoso, considere também o seu perfil de investidor.
– Crescimento do patrimônio no longo prazo: além dos rendimentos mensais, alguns fundos imobiliários podem proporcionar valorização das cotas ao longo do tempo. Isso significa que, mesmo que o objetivo seja o rendimento, é interessante considerar o potencial de crescimento do patrimônio investido, aumentando as chances de atingir e manter a renda desejada. Para que o retorno no longo prazo seja interessante, é importante analisar os fundamentos dos fundos imobiliários, além do setor no qual ele se encontra, para trazer maior segurança e rentabilidade.
Como manter a rotina de transporte e reinvestimento
Muitos investidores, ao invés de começarem com o valor total, optam por fazer transportes mensais nos FIIs. Essa estratégia ajuda a construir o patrimônio ao mínimo e permite aproveitar o efeito dos juros, em que os rendimentos são reinvestidos, aumentando a base de investimento. Os investidores utilizam uma estratégia chamada “preço médio”, onde as compras são feitas em intervalos sem se preocuparem com o preço no momento da compra. O objetivo dessa estratégia é reduzir o impacto da volatilidade, evitando assim concentrar todos os recursos em um único preço.
Imagine, por exemplo, que o investidor comece com um capital menor e vá reinvestindo os dividendos recebidos todos os meses. Esse reinvestimento contribui para que o valor aplicado cresça com o tempo, aproximando-se cada vez mais da meta dos R$ 5.000 de renda mensal.
Integração da renda passiva com a rotina financeira
Para quem busca uma renda passiva com FIIs, é essencial planejar e entender que o valor necessário para alcançar a meta de R$ 5.000 mensais depende não só do capital inicial, mas também do perfil de cada fundo e da análise constante do mercado.
Ter uma rotina de revisão e acompanhamento do desempenho dos fundos escolhidos é uma prática importante para garantir que a carteira de FIIs continue alinhada com o objetivo de renda passiva.